公积金制度正迎来十年来最大力度的系统性改革，核心目标是盘活全国超10.9万亿元的沉淀资金，让这项住房福利真正服务于更广泛的居住需求。2025年底中央经济工作会议首次单独提出“深化住房公积金制度改革”，打破了近十年未单独提及的纪录。2026年1月全国住建工作会议七次强调公积金作用，《人民日报》随后发文明确“改革大动作即将落地”，释放了强烈政策信号。
核心痛点驱动变革。截至2024年底，全国公积金缴存余额高达10.9万亿元，其中近3万亿资金长期“沉睡”。传统制度下，公积金主要绑定购房贷款，但商贷利率持续走低（普遍3%），与公积金利率差收窄至0.47个百分点，吸引力减弱。此外，灵活就业人员、小微企业职工等群体长期被排除在制度外。
新政策方面，2026年首套房公积金利率降至2.6%，二套房为3.075%，百万贷款30年可省息超4.7万元。深圳、南京对多子女家庭贷款额度提高40%-50%，部分城市双职工家庭最高可贷170万元。陕西、山东等地延长贷款年龄至男性68岁、女性63岁，支持临近退休群体改善住房。36个城市试点快递员、网约车司机等群体自愿缴存，缴满半年可享同等贷款待遇。长三角、京津冀等30城实现公积金异地贷款“一网通办”，破解人口流动障碍。
此次改革还探索公积金参与保障房建设、城市更新项目投资，在保障安全前提下提升收益。北京试点将公积金用于租赁住房建设，通过“代建回购”模式盘活存量资金。然而，超1.76亿缴存人背后，大量私企员工仍未被覆盖，网友呼吁强制企业缴纳，实现“五险一金”全普及。此次改革本质是公积金从“住房储蓄”向“居住保障”的功能跃迁。
